銀行の個人営業はきつい？リテール営業の業務内容やキャリアパスを徹底解説！

「銀行の個人営業はきついって本当？」
「法人営業との違いは？」

銀行の個人営業は、顧客に資産運用やローンなどの金融商品を提案する職種です。近年はキャリア採用を実施する銀行も多く、日々の業務内容や、法人営業との具体的な違いが気になりますよね。

しかし、目標ノルマや責任の重さから、業務がきついという現場の噂や意見は絶えません。リテール営業に転職してもやっていけるのか、悩んでいる人も多くいます。

本記事では、銀行の個人営業における具体的な業務内容や求められるスキルを徹底解説します。厳しい理由や将来の選択肢も紹介するため、今後のキャリア形成や転職活動に役立ててください。

中村 怜史

監修

メルセンヌセールス
営業歴15年トップエージェント

BtoC訪問・賃貸営業で部長を歴任。500名以上のメンバーを育成し、成果を出す営業人材を輩出。現場で培ったノウハウを強みに、未経験・20代の営業志望者を中心に、個々の志向やキャリアビジョンに応じた営業キャリア支援を行っている。

転職を考えてない方でも気軽に相談できる

メルセンヌセールスにLINEで無料相談する

銀行の個人営業(リテール営業)とは？

店頭営業と外回りで金融サービスを届ける

銀行の個人営業(リテール営業)は、来店客向けの店頭営業と、顧客宅を訪問する外回りの2種類に分かれます。どちらも顧客の生活に密着し、銀行の金融・保険商品を販売します。

店頭営業は、口座開設や資産運用を銀行の窓口で提案する業務です。投資信託やカードローンなど、1件あたりの単価が低い商材を来店する顧客におすすめします。

外回りは、比較的大口の顧客を対象に、遺産相続や高額な投資信託などの金融商品を提案します。深い信頼関係の構築が求められるため、高い専門知識が必要です。

参考：銀行・信用金庫渉外担当｜jobtag(厚生労働省)

銀行の個人営業以外の業務内容

銀行の個人営業は、金融商品の商談以外にも多くの業務を担います。口座の手続きや各種事務対応は最も身近な業務で、書類作成やシステム入力をミスなく進めることが求められます。

アフターフォローとして担当顧客に定期的な連絡を入れる業務、資産運用の状況確認など最新情報を提供します。大事な資産を取り扱うため、細やかなフォローをすることで顧客からの信頼が得られます。

顧客のライフイベントに合わせた提案も個人営業の役割です。結婚や住宅購入といった転機に最適な積立プランやローンを提示できるよう、事前のシミュレーション作成や資料の整理を行います。

法人営業は提案相手や商品が異なる

銀行の法人営業(ホールセール)は、企業や団体を対象として、事業拡大に必要な資金の融資や経営課題の解決支援を行います。提案相手は企業の経営者や財務担当者が多く、会社の存続にも関わります。

取り扱う商品は、設備投資のための大型融資やM&Aの仲介など、ビジネスの成長に直結する案件がメインです。個人の資産運用とは異なり、事業計画の妥当性や返済能力に基づいた論理的な提案が重視されます。

個人営業が顧客の「ライフプラン」に寄り添うのに対し、法人営業は「経営戦略」に深く介入する点が大きな違いです。決算書の分析や業界動向の把握など、より専門的で広範囲なビジネス知識が求められます。

営業特化エージェント

こんな方におすすめ！

一般公開してない好条件の営業求人を探したい ⇒約4万件の営業職限定の非公開求人で情報収集

未経験から営業にチャレンジしたい ⇒幅広い求人紹介で未経験でも応募可能な案件が豊富

営業経験を最大限に活かした転職をしたい ⇒営業歴10年以上のエージェントが最適企業を紹介

営業職に興味があるけど向いているか不安・・ ⇒無料の営業スキルAI診断で自分の適性を確認

営業職の転職成功率を高めたい ⇒実践的なサポート体制で内定獲得までフォロー

銀行の個人営業が「きつい」5つの決定的理由

営業ノルマが高い

銀行の個人営業がきついと言われる最大の理由は、毎月設定される販売目標の達成が困難な点です。金融・保険商品を継続的に提案し続ける必要があり、精神的な重圧を感じやすい傾向にあります。

営業ノルマは、支店や個人の成績を明確に評価する基準として設定されています。目標未達の場合は上司から厳しい指導を受ける場面も多く、大きなプレッシャーがかかります。

厳しい環境であるものの、目標を達成した際の喜びや周囲からの評価は非常に大きいです。成果がボーナスや昇格に直結しやすく、数字を追いかけることにやりがいを見出せる人には適しています。

信頼関係の構築に時間がかかる

顧客と深い信頼関係を築くまでに時間を要することも、銀行の個人営業で負担を感じる要因の一つです。資産運用や相続といったプライベートな話題に踏み込むため、初対面での成約は難しいです。

商品によっては複雑な内容を説明する必要があり、元から興味がある顧客でない限り即決してくれるケースは少ないです。不安を取り除くために何度も足を運び、少しずつ距離を縮めていくのは根気が必要です。

成果が出るまで時間を要する反面、信頼を獲得できれば長期にわたって関係を築けます。人生を丸ごとサポートできるやりがいは、金融業界ならではと言えます。

顧客や商品への責任が重い

銀行の個人営業は、顧客の大切な資産を預かる責任を伴う業務です。自身の提案一つで顧客の財産を減らしてしまうリスクを抱えており、日々の業務でプレッシャーを強いられます。

投資信託などの元本割れリスクがある商品を扱う際は、相場変動による損失が発生する事態も想定されます。顧客からクレームを受ける場面も少なくなく、精神的なストレスを抱えやすいです。

プレッシャーは大きい反面、専門知識を活かして顧客の資産形成に貢献できるやりがいも得られます。責任が重い分、成果を出せた時には日々の重圧も払拭されるほどの達成感です。

外回りだと勤務時間が不規則になりやすい

外回り中心の個人営業の場合、勤務時間が不規則になりやすく体力的な負担が増えます。顧客の都合に合わせて訪問時間を調整する必要があり、規則的に退勤するのは難しいです。

ターゲットとなる富裕層や経営者は多忙でスケジュールの空きが少なく、夕方以降や休日の商談を求められます。結果として残業時間が増加し、ワークライフバランスの維持が難しいです。

ただし、近年は多くの銀行で働き方改革が進んでおり、過度な長時間労働は減少しています。休日出勤した際は代休の取得が徹底されており、自身の裁量でスケジュールを管理できます。

参考：働き方・休み方改善ハンドブック｜厚生労働省

資格取得と知識更新の継続が必要

銀行のリテール営業は、FP(ファイナンシャルプランナー)や証券外務員などの資格取得が必要です。試験に向けた学習時間を確保するために、休日や私生活にも自習が求められます。

金融商品は法改正や制度変更の影響を受けやすく、常に最新情報をキャッチアップしなければいけません。社内規定やコンプライアンスの遵守も厳格化しており、知識のアップデートは必須です。

多様化する金融ニーズに応えるための自己研鑽は、プロとして避けては通れない課題です。日々の営業活動と並行して専門知識を磨き続ける必要があり、他業種よりも私生活の時間が圧迫されやすいです。

銀行の個人営業に必要な能力・スキル

コミュニケーション能力

銀行の個人営業において、コミュニケーション能力は顧客との信頼関係を築くために必須です。多様な年齢層や価値観を持つ顧客に対し、柔軟に対応するスキルが求められます。

提案を一方的に押し付けるのではなく、顧客の相談に耳を傾ける姿勢が重要です。何気ない会話の中でも、家族構成や将来の不安といった潜在的なニーズが汲み取れます。

丁寧なヒアリングを重ねることで、顧客のライフプランに最適な金融商品の提示が可能です。コミュニケーション能力を活かして、顧客からの信頼とニーズを把握できるよう努力しましょう。

精神的なタフさ

日々の業務で発生するプレッシャーを乗り越えるため、強靭な精神力も必要です。営業目標の達成に向け、前向きに努力し続けるメンタルの強さは銀行の営業をやるなら必須条件です。

新規開拓や高額商品の提案では、顧客からきっぱり断られる場面も珍しくありません。失敗を引きずらず、気持ちを素早く切り替えて次のアプローチへ向かうポジティブさが重要です。

また、目標達成が難しい時は上長から叱責を受けることもあります。指導を受けた時も成長の機会だと捉えて、前向きに業務改善に活かすメンタルを身に付けましょう。

商品や流行の情報収集力

銀行の個人営業では、金融商品の情報やトレンドをいち早くキャッチアップする学習意欲が欠かせません。銀行は経済情勢の影響を受けやすく、顧客も関連ニュースに敏感な傾向があります。

顧客に説得力のある提案を行うには、豊富な知識に基づいた論理的な説明が必要です。税制改正や最新の流行にもアンテナを張り、担当領域に留まらない見識が現場で活きます。

取得した専門知識は自分の中で理解し、初心者にわかりやすく伝える工夫も忘れてはいけません。日頃から自己研鑽に励む姿勢が、顧客からの厚い信頼を獲得するための土台へと繋がります。

銀行の個人営業に多いキャリアパス

別支店へ異動

数年ごとの支店異動を繰り返し、銀行員としての土台を築きます。多様な地域で顧客対応を経験し、汎用的な営業スキルを磨く期間です。

入行から10年程度は、現場のプレイヤーとして成果を追求し続けます。市場環境の変化に対応して数字を積み上げる実力は、評価に直結する要素です。

異なる地で実績を挙げる経験は、将来のキャリアを支える大きな資産となります。現場でのコンサルティング能力は、専門職への道も広げるでしょう。

マネジメント層に出世

現場での実績が認められた行員は、組織を率いる役職へ昇進します。自身の営業から離れ、チームの目標達成や進捗管理を担う責任ある立場です。

営業部長や副支店長を経て、最終的には支店長を目指す道が開かれます。支店全体の業績責任を負い、現場の意思決定に対して責任を持ち、大きな決断をするようになります。

部下の育成や指導も、マネジメント層に課される極めて重要な任務と言えます。個々の能力を引き出し、組織の営業力を最大化する統率力が不可欠です。

顧客向けのコンサルティング

個人営業の経験を活かし、富裕層など特定顧客向けのコンサルティング業務への道も存在します。数億円規模の資産を管理し、運用から税金対策まで総合的な助言を行う役割です。

通常のリテール業務とは異なり、顧客の資産を次世代へ引き継ぐためのプラン構築を担います。税理士や弁護士などの専門家と連携し、最適な解決策を提示する高度な提案力や金融知識が必須です。

専門資格の取得や金融市場の深い理解が求められますが、非常に大きなやりがいを感じられる職種です。高い収益を生み出す中核部門として、銀行内でも重宝される存在として活躍できます。

商品サービスの企画開発

営業現場で収集したリアルな顧客の声をベースに、新しい金融商品やサービスを作る企画開発部門への異動も可能です。利用者の意見や希望を反映した、使い勝手の良い商品設計を担うポジションです。

企画開発の業務内容は、特定の年齢層に特化した積立プランの立案など様々です。既存商品の改善案を社内に提案し、更に顧客満足度を向上させる使命を持っています。

営業担当者のような直接的な販売ノルマを持たない反面、看板商品を生み出す創造力が問われます。市場や業界のトレンドを正確に読み取り、銀行の利益に貢献する新しい価値を創造する仕事です。

法人営業

個人の顧客対応で培った営業スキルを武器に、企業を相手とする法人部門へキャリアチェンジする道も開かれています。扱う金額規模が大きくなり、ビジネスの成長を支援する業務です。

経営者や経理担当者と対話を行い、事業拡大に向けた資金調達や事業承継の課題解決に取り組みます。企業の決算状況を正確に読み解く財務分析のスキルが求められ、より専門的なビジネス知識が必要です。

法人営業で優れた実績を残すことで、大企業を担当する部署や海外拠点への異動のチャンスも広がります。銀行の融資部門と連携しながら、地域企業の発展に寄与できる点が魅力的です。

他業界に転職

銀行で培ったスキルを活かして他業界に転職するキャリアパスも存在します。高い折衝力や金融の専門知識は、多くの企業から高く評価を受ける強みです。

不動産業や保険会社の営業職では、資産運用の経験を存分に発揮できます。顧客の信頼を勝ち取る誠実な姿勢や正確な事務能力は、転職先でも重宝される要素です。

事業会社の財務部門やベンチャー企業の資金調達担当としても活躍が可能です。銀行独自の厳しいノルマを完遂した実績は、転職先の企業においても役立つスキルだからです。

メルセンヌセールスで自身の市場価値を診断できる

営業特化の転職エージェント「メルセンヌセールス」では、LINE登録後に営業経験が豊富なキャリアアドバイザーから、無料で市場価値を客観的に診断してもらえます。

営業経験やスキル、実績などをもとに、現在の市場価値や活躍できる企業の傾向を把握できます。自分では気づきにくい強みや評価ポイントが明確になるため、気になる方はメルセンヌセールスで市場価値を診断してみましょう。

銀行の個人営業に関するQ&A

まとめ：銀行の個人営業は専門性と精神力が問われる職種

銀行の個人営業は、顧客の人生設計に寄り添い金融商品を提案する重要な役割を担います。高いコミュニケーション能力と専門知識を駆使し、深い信頼関係を築く力が求められる仕事です。

ノルマや責任の重さから厳しさを伴う反面、顧客の資産形成に貢献できる大きな達成感があります。日々の自己研鑽を通じて得たスキルは、銀行内だけでなく他業界でも通用する貴重な財産です。

現場での経験を土台として、管理職や専門職への登用など多様なキャリアパスが広がっています。自身の適性を見極めながら着実に実績を積むことで、市場価値の高い人材として成長が可能です。

営業特化エージェント

こんな方におすすめ！

一般公開してない好条件の営業求人を探したい ⇒約4万件の営業職限定の非公開求人で情報収集

未経験から営業にチャレンジしたい ⇒幅広い求人紹介で未経験でも応募可能な案件が豊富

営業経験を最大限に活かした転職をしたい ⇒営業歴10年以上のエージェントが最適企業を紹介

営業職に興味があるけど向いているか不安・・ ⇒無料の営業スキルAI診断で自分の適性を確認

営業職の転職成功率を高めたい ⇒実践的なサポート体制で内定獲得までフォロー